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中央财政首次给房贷贴息！10月1日起执行，100万贷款最多省近5万
来源:津城雷哥聊房 | 作者:略 | 发布时间: 2026-11-03 | 34 次浏览 | 🔊 点击朗读正文 ❚❚ ▶ | 分享到:
9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），明确自2026年10月1日起，在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策。
中央财政首次给房贷贴息
10月1日起全国实施　·　100万贷款最多省近5万利息

9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），明确自2026年10月1日起，在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策。
这是中央财政首次对商业性个人住房贷款进行贴息。一句话说清这件事：符合条件的买房家庭，财政替你承担一部分贷款利息。
一、先看门槛：三个条件必须同时满足
这次政策没有"大水漫灌"，而是把范围框得很清楚——聚焦首套刚需，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房。以下三个条件，必须同时满足。
条件一｜首套住房 · 新发放贷款
使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房。置换存量贷款不享受。"首套住房"的认定按现行政策执行，新房、二手房都包括。
条件二｜建筑面积不超过 120 平方米
含 120 平方米。
条件三｜房屋总价不超过 150 万元
含 150 万元。三条中只要有一条不满足，就不能享受本次贴息。
特别提示：使用贷款购买保障性住房、使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受。

三个条件，缺一不可
交易服务中心也做了一张一图读懂，信息比较全，建议直接收藏转发给身边正在看房的朋友：

贴息政策全解读（来源：贝壳交易服务中心）

二、能省多少？核心是"1个百分点 × 最长5年"
政策原文的表述是：财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。

按贷款规模测算：每年少付多少、5年累计少付多少
官方测算：一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款，考虑到大多数房贷按月付息和还款、贷款余额逐月减少，贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元。
按目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平测算，1个百分点的贴息，相当于优惠了利率的三分之一——也就是利率打了约7折。
举个最直观的例子：如果你的房贷利率是 3.05% 且符合贴息条件，在贴息期内，这笔贷款就按年化 2.05% 计算利息。

三、怎么拿到？不用申请，"免申即享"
很多客户第一反应是"要不要去申请、去哪申请"。答案是：不用单独申请。银行会在办贷款的过程中一并处理。

以上为银行官方客户问答口径
① 办理贷款时同步确认
银行根据房屋面积、房屋总价、是否属于首套住房等条件进行初步判断，借款人签署《个人住房贷款财政贴息服务确认书》，知晓贴息比例、贴息期限、贴息额度等要素，并授权银行代为办理。
② 每月自动扣减
贷款审批通过并经审核符合贴息条件的，在正常还贷时，银行自动在每期应还款金额里扣除贴息金额，实现"免申即享"。
③ 结果会主动告诉你
贷款发放次日，银行通过短信通知贷款满足财政贴息条件；自2026年10月1日起，可登录手机银行App在"我的贷款"中查询，符合条件的贷款会显示"财政贴息"标签，详情页可查看贴息情况。

四、天津落地：7条实操口径
政策刚刚发布，各地细则仍在落地过程中。以下是与银行沟通了解到的情况，实施如有出入，以实际执行为准。
1. 只针对房贷，不含商铺等非住宅
2. 一手房、二手房都可以享受
3. 公积金组合贷款中的按揭部分，符合条件的可以享受
4. 军商（部队公积金）暂时不享受
5. 偿债比按原定价3.1%计算——开收入证明核算负债时，月供仍按3.1%的口径测算
6. 房屋总价以网签价为准
7. 天津"首套"的认定，按天津现行限购政策的首套认定标准执行

五、这轮政策，对楼市到底意味着什么？

从购房成本到市场预期，四步传导
1. 把"月供"真正降下来，刚需的决策天平在重新倾斜
过去一段时间，市场观望的核心不是"不想买"，而是"月供压力大、怕买在高点"。这次政策直接作用于利息端，是实打实地减少家庭的现金流支出——省下来的钱，是每个月都能感受到的。
2. 精准落在"中小套型、较低总价"区间，覆盖面更聚焦
政策把房屋总价、建筑面积、贷款类别都框住了，瞄准的正是准备买"最普通那套房子"的普通家庭。有限的财政资金，用在了最能普惠刚需的地方。
3. 与公积金、保障房政策形成组合拳
公积金贷款利率此前已下调，保障性住房体系持续完善，这次财政贴息补上了"商业贷款"这一块。三条腿一起走，住房支持政策的覆盖面更加完整。
4. 对天津市场的影响：落点与本地主流需求高度重合
从天津市场的实际结构看，建筑面积120平方米以下、总价150万元以内，正是刚需客群关注最集中的区间，这次政策的落点与本地主流购房需求高度重合。对二手房业主来说，这一区间的房源带看和成交活跃度有望率先改善；对购房人来说，这是近些年少有的"政策直接补到月供上"的窗口。
5. 这是一次"保障和改善民生方式"的积极探索
三部门在答记者问中明确，中央财政实施购房贷款贴息政策，是住房领域保障和改善民生方式的一种探索。政策实施期暂定1年，执行中资金总规模不设上限、预算已做充分安排、据实结算——态度很清楚：应贴尽贴。

六、给准备买房的你，4条务实建议
① 认准时间点。只有在2026年10月1日（含）之后新发放、且符合条件的贷款才能享受。政策实施期暂定1年，这个窗口期是有期限的。
② 认准"新发放"。置换存量房贷不享受贴息。想享受政策，得是"新买一套"，而不是把老房贷换一遍。
③ 先卡条件，再挑房子。建面≤120㎡、总价≤150万、首套资格，三条先对上，再谈房子本身。条件对不上，房子再好也不在政策范围内。
④ 先把准备工作做足。天津"首套"认定按现行标准执行，建议提前把购房资格、征信报告、收入流水、首付资金准备到位，政策窗口期内第一时间就能动手。

附：政策原文
《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号）
关于实施居民购房贷款贴息政策的通知
财金〔2026〕95号
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财政局，中国人民银行上海总部及各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各金融监管局，有关金融机构：
为深入贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，通过强化财政金融政策协同，支持城乡居民刚性住房需求，决定在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策，减轻新购买首套住房家庭的商业性个人住房贷款利息负担。现就有关事项通知如下：
一、政策内容
（一）支持对象。贷款购买商品住房的居民家庭，同时符合以下条件的，可享受中央财政贴息政策支持：
1.使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款；
2.所购住房建筑面积在120平方米以下（含120平方米）；
3.所购住房价格在150万元以下（含150万元）。
（二）贴息标准。政策自2026年10月1日起实施，实施期限暂定1年，其间经办银行新发放符合条件的首套住房商业性个人住房贷款，财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。
（三）分担比例。贴息资金由中央财政、地方财政分别按照90%、10%承担。其中，省级及以下财政分担比例由省级财政部门结合实际自主确定。
（四）经办银行。开展商业性个人住房贷款业务的银行，均可按政策规定办理居民购房贷款贴息业务。
二、资金管理
（一）工作机制。贴息资金拨付采取"预拨＋结算"方式。省级财政部门与全国性银行省级分行、地方法人银行总行、民营银行总行和外资银行境内总部（以下统称经办银行省行）对接建立"省对省"工作机制，缩短工作链条，高效开展贴息资金预拨、审核、结算、清算等各项工作。经办银行无省级分支机构的，由总部与注册地省级财政部门对接。
（二）操作流程。经办银行省行于政策出台后首月及每年1月底前，向当地省级财政部门提出当年贴息资金申请。省级财政部门于政策出台后第2个月及每年2月底前，汇总经办银行省行贴息资金申请并报财政部。财政部根据年度预算安排，向省级财政部门预拨中央财政贴息资金，省级财政部门组织做好地方贴息资金保障。结合政策实施情况，财政部与省级财政部门、省级财政部门与经办银行省行分别结算贴息资金。贴息期满后，财政部门与经办银行办理贴息资金清算。
三、组织实施
（一）压实主体责任。经办银行结合网签备案及房屋买卖合同等有关情况，做好贴息资格审核工作；严格履行审贷职责，做好贷款资金受托支付、分类统计、数据监测等方面工作；建立报表统计制度，按月向财政部和省级财政部门报送贷款发放、贴息资金使用情况，抄送中国人民银行、金融监管总局；签订贷款合同时，以适当方式告知贴息比例、贴息期限、贴息额度等要素，确保借款人知晓政策内容；按月收息时，自动扣除对应贴息金额，实现"免申即享"，并通过手机短信、APP消息等方式告知借款人国家政策享受情况。
（二）强化各方协同。财政部牵头组织实施，做好预算管理，加强资金使用情况监督。金融管理部门按职责分工做好房地产信贷管理，指导督促经办银行依法合规开展贷款发放和贴息工作。中国人民银行省级分行与省级财政部门共享相关政策执行情况，强化货币政策与财政政策协同联动。
（三）加强联合监管。财政部会同金融监管总局适时组织财政部各地监管局、金融监管总局各监管局开展联合抽查，发现通过违规操作套取骗取贴息的，收回贴息资金。对与客户合谋进行违规操作的银行，严格追究责任，情节严重的，不得继续经办相关贴息业务。
财政部　中国人民银行　金融监管总局
2026年9月29日
 本文所涉政策内容以财政部、中国人民银行、金融监管总局正式发布文件为准；文中涉及天津本地的执行口径为与银行沟通了解所得，具体以经办银行及当地实施细则为准。本文仅供参考，不构成购房或投资建议。 
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